Autopojištění: Kdy se vyplatí povinné ručení a kdy havarijní pojištění?
Autopojištění je základním prvkem ochrany každého řidiče. V České republice je povinné ručení zákonem daná nutnost, zatímco havarijní pojištění je dobrovolně sjednatelné. Kdy se však vyplatí mít kromě povinného ručení i havarijní pojištění? Podívejme se na rozdíly mezi těmito dvěma pojistkami a situace, kdy je vhodné zvážit obě.
1. Povinné ručení: Co kryje a proč je povinné?
Povinné ručení, známé také jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je nezbytné pro každé vozidlo pohybující se po silnici. Toto pojištění chrání řidiče před finančními následky škod, které způsobí na cizím majetku nebo zdraví. Pokud například nabouráte do jiného auta, vaše povinné ručení pokryje náklady na opravu druhého vozidla, lékařské ošetření poškozené osoby nebo jinou škodu způsobenou při nehodě.
Co povinné ručení nekryje?
- Škody na vašem vlastním vozidle – havárie, živelní škody, poškození zvěří
- Krádež vašeho vozidla.
- Vandalismus nebo jiné úmyslné poškození.
- Vaši škodu na zdraví v případě zaviněné nehody
2. Havarijní pojištění: Ochrana pro vaše vozidlo
Na rozdíl od povinného ručení havarijní pojištění chrání váš vlastní vůz. Toto pojištění pokrývá škody způsobené při nehodě, kterou jste zavinili, stejně jako škody vzniklé v důsledku živelních pohrom, vandalismu nebo krádeže. Havarijní pojištění je tedy vhodné zejména v situacích, kdy by oprava vašeho auta mohla být finančně náročná.
Co havarijní pojištění kryje:
- Škody na vašem vozidle způsobené nehodou, včetně střetu se zvěří
- Krádež auta nebo jeho částí (např. kol, zrcátek).
- Poškození živelnou katastrofou (povodeň, kroupy, vítr).
- Vandalismus či úmyslné poškození.
- Poškození zvěří – například okus kabeláže
3. Kdy se vyplatí mít havarijní pojištění?
- Starší vozidla: Pokud máte starší auto s nízkou tržní hodnotou, investice do havarijního pojištění se nemusí zdát ekonomicky výhodná. Ovšem v případě škody z povinného ručení, kdy vaše vozidlo poškodí cizí vozidlo, náklady na opravu mohou přesáhnout hodnotu vozu a pojišťovna bude chtít řešit škodu totální škodou. V případě havarijního pojištění nemusíte požadovat celou náhradu z povinného ručení viníka a vozidlo opravit.
- Řidiči s nižším ročním nájezdem: Pokud s autem jezdíte jen občas a ve známém prostředí, riziko nehody nebo krádeže je nižší. V takových případech se může zdát havarijní pojištění zbytečné. Avšak i v takovém případě může dojít k poškození vozidla nějakou živelnou událostí a na nové nemáte.
- Nové nebo drahé vozidlo: Pokud jste právě investovali do nového auta, je havarijní pojištění důležitou ochranou. Jakákoli škoda na novém voze může být velmi nákladná, a to i v případě drobných nehod nebo poškození. Navíc určitě nezapomeňte na připojištění GAP, které ochrání i cenu vozidla a při totální škodě, můžete zakoupit vozidlo nové.
- Časté cestování: Pokud trávíte hodně času na cestách, ať už pracovně nebo soukromě, pravděpodobnost nehody nebo poškození vozidla roste. Havarijní pojištění vám poskytne ochranu nejen doma, ale i v zahraničí.
- Parkování na veřejných prostranstvích: Pokud pravidelně parkujete auto na ulici, kde je riziko vandalismu nebo krádeže vyšší, může být havarijní pojištění skvělou investicí.
4. Kombinace povinného a havarijního pojištění: Maximum klidu
Ideálním řešením pro řidiče, kteří chtějí mít maximální ochranu, je kombinace povinného ručení a havarijního pojištění. Tato kombinace zajišťuje, že budete chráněni nejen před škodami způsobenými třetím stranám, ale také před škodami na vašem vlastním autě, ať už jde o nehodu, přírodní živly nebo vandalismus.
Mnoho pojišťoven, nabízí možnost kombinace povinného a havarijního pojištění v rámci jednoho balíčku, který může zahrnovat i další služby, jako je asistenční služba nebo náhradní vozidlo. Asistenční služby, které pojišťovny nabízejí k oběma druhům pojištění, určitě nenechávejte bez povšimnutí. Jestli máte odtah zdarma do 50km nebo do 100km je vždy velký rozdíl.
Závěr: Co se vyplatí právě vám?
Před každým uzavřením pojištění vašeho vozidla dobře zvažte všechna pro a proti, jeho hodnotu, způsob používání a vaše osobních preferencích. Pokud máte nové, dražší auto, nebo často cestujete, havarijní pojištění je chytrou volbou. Pro starší vozy s nižší hodnotou zvažte dobře, zda případné škody jste schopni vyřešit z vlastních zdrojů.
Pamatujte, že investice do správného pojištění vám může ušetřit tisíce korun a spoustu starostí v případě nečekaných událostí.
